O ESTUDO E A APROVAÇÃO DO PEDIDO DE CRÉDITO

22 jul 2024 min de leitura

A decisão do financiamento acontece após a escolha da casa e do envio de toda a documentação para análise de risco. É neste momento que é analisada toda a informação com suporte da documentação, nomeadamente:

_ Informação sobre os titulares do empréstimo e a composição do agregado familiar – é analisada informação relevante como a composição do agregado familiar, estado civil, a idade dos titulares e o número de dependentes.

_ Informação sobre os rendimentos e os encargos — é neste momento eu são analisados os últimos recibos de vencimento ou os extratos bancários que confirmam os rendimentos, os encargos atuais com créditos, as situações profissionais e vínculos laborais. Se tiver decorrido muito tempo entre a análise inicial e a avaliação do pedido de empréstimo, poderá ser necessário atualizar os documentos relativos à identidade e à situação financeira do agregado familiar;

_ Verificação das responsabilidades junto do Banco de Portugal – serve para confirmar o histórico de cumprimento das responsabilidades de crédito passadas e as atuais responsabilidades de crédito dos titulares. Ou seja, permite verificar se existiu algum incumprimento no passado e avaliar o perfil de endividamento dos titulares.

_ Verificações legais do imóvel junto da conservatória (como, por exemplo, a consulta da CRP da fração) — Serve para identificar o atual proprietário e informar a entidade bancária de algum impedimento à constituição da hipoteca.

_ Avaliação do imóvel —conduzida por um perito independente, uma vez concluída, resulta num relatório com o valor atribuído à casa e os principais critérios na base do apuramento. A avaliação do imóvel poderá ter impacto na aprovação ou obrigar a uma revisão das condições financeiras do crédito habitação, caso o valor seja inferior ao esperado.

Uma vez analisada a informação e concluídos os procedimentos, a instituição financeira estará, então, em condições de aprovar (ou não) o pedido de crédito. Entretanto, se a resposta for positiva, será emitida a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) de aprovação, em conjunto com a carta de aprovação final e a minuta do contrato de crédito.
Aliás, é nestes documentos que é possível verificar as condições finais do empréstimo e tomar uma decisão informada antes de avançar para a escritura. Deve ponderar calmamente, mas tenha atenção à validade da carta de aprovação.

Fonte: uci