Quando pensas em comprar casa e não tens o valor total para fazê-lo é normal que recorras ao crédito habitação. Este irá dar-te o suporte financeiro que necessitas, sempre que reunires as condições necessárias exigidas.
É um processo um pouco demorado, para o qual deves estar preparado. É necessário consultar vários bancos e reunir uma série de documentos até efetuar a avaliação da casa. Em seguida, damos-te alguns conselhos que te vão ajudar a passar esta fase com mais sabedoria e menos preocupação.


Condições para solicitar um crédito habitação

Antes de decidires qual o melhor banco para pedir o crédito habitação, deves verificar se reúnes as condições necessárias para que o concedam:
  • Ter a quantia mínima exigida pelos bancos, que são 10% do valor da casa;
  • Ter dinheiro disponível para pagar todos os trâmites associados à compra da casa (avaliação, documentos necessários, impostos);
  • Ter definido quem vão ser os fiadores, caso necessites.
  •  

Como escolher o banco que oferece melhores condições
Quando tiveres as condições reunidas para começar a pesquisa sobre as melhores propostas financeiras, deves:

  • Comparar diferentes propostas de crédito, usando um comparador de crédito habitação ou recorrendo a um intermediário de crédito;  
  • Decidir se queres taxa fixa, variável ou mista;
  • Analisar diferentes tipos de taxa de esforço, sendo que deves sempre optar por uma que não supere os 35%, de acordo com o recomendado pelo Banco de Portugal. Para calculares a taxa de esforço tens de fazer o seguinte cálculo:
Total das prestações financeiras/rendimento do agregado familiar x 100 = % da taxa de esforço
 

Taxas de juro: qual escolher?

Existem três tipos de taxas de juro que podes escolher quando vais pedir um crédito habitação. Explicamos quais são e em que consistem:
  • Taxa fixa – O valor da prestação será o mesmo durante todo o contrato; 
  • Taxa variável – O valor da prestação varia de acordo com o indexante. É calculada através da soma do indexante e do spread;
  • Taxa mista – Durante o contrato há um período em que o valor da prestação tem uma taxa fixa, seguida de outro com uma taxa variável.
  •  

Documentos necessários para solicitar um crédito habitação

Quando decidires onde vais pedir ajuda financeira deves reunir todos os documentos necessários para entregar ao banco. Estes documentos são:
  • Documento de identificação (B.I., Cartão do Cidadão ou Passaporte);
  • Documento com o número de identificação fiscal;
  • Última declaração de rendimentos entregue nas Finanças e respetiva nota da liquidação;
  • Últimos três recibos de vencimento ou recibos verdes (últimos seis meses);
  • Últimos três extratos mensais de todas as contas de depósito à ordem;
  • Declaração da entidade patronal (com indicação da situação profissional);
  • Declaração de início de atividade, se for o caso.
  •  

Prazos de pagamento dos empréstimos ao banco

Segundo as mais recentes recomendações macroprudenciais do Banco de Portugal, desde o dia 1 de abril de 2022, os prazos do crédito à habitação são os seguintes:
  • Crédito até 40 anos (idade igual ou inferior a 30 anos);
  • Crédito até aos 37 anos (idade superior a 30 anos ou igual ou inferior a 35 anos);
  • Crédito até 35 anos (idade superior a 35 anos).
  •  

Seguros a ter com o crédito habitação

Ao pedires um crédito habitação tens obrigatoriamente de efetuar dois seguros:

  • Seguro de vida - não é obrigatório por lei, mas é exigido pelos bancos na maior parte dos casos;
  • Seguro multirriscos - a contratação de um seguro contra incêndios é obrigatória por lei. Os bancos optam por recomendar um seguro de multirriscos que cobre não só situações de possíveis incêndios, mas também assegura o recheio da casa, entre outros.  
  •  

Impostos a pagar na compra de casa

No processo de comprar casa, há alguns impostos que deves pagar e que deves ter em conta quando decidires iniciar o processo de aquisição de uma casa nova:
  • IMT (Imposto Municipal Sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis);
  • IS (Imposto de Selo);
  • IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis).
Aconselhamos, por fim, que tenhas uma conta poupança para possíveis imprevistos que possam surgir e que podem colocar em risco o cumprimento do crédito.


Fonte: idealistanews